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征信行业发展缓慢?天创信用要逐个行业突破,等待时机爆发

2017年03月25日 10:11   来源:36Kr


  美国的征信体系经过一百多年的发展,已经构成一个庞大的市场和成熟的体系。完善的征信系统中可分为机构征信、个人与小微企业征信。
  
  美国的 机构征信评级市场 中出现了Standard and Poor’s、Moody’s(当前市值超过210亿美金)、Fitch等巨头, 个人与小微企业征信 则有Dun&Bradstreet(当前市值约39亿美元)、Equifax(当前市值约159亿美元)、Experian(当前市值约153.88亿便士)和Trans Union(当前市值约69亿美元)等头部企业。
  
  在企业征信方面,36氪此前曾报道过冰鉴科技、知因智慧等企业,个人征信领域则有氪信、 聚信立 、 极融 、智信度等公司。
  
  在中国,征信市场几乎还不具雏形,当前市场规模不过百亿。消费金融的火热拉动了个人征信机构的发展,各个产业内供应链金融的发展则推动了机构征信的进步,尚且筚路蓝缕。 以美国的发展路径为参照,随着中国金融业的不断发展,可预见征信评级行业的发展潜力。
  
  天创信用是易宝集团于2014年孵化的征信项目,2015年从易宝集团中拆分出来,由大北农集团、、北京未来科技城联合易宝集团共同投资5000万成立新的公司。
  
  天创信用的数据源主要来自三个渠道:公开数据爬取,如公开的工商数据;数据采买,包括来自运营商、银联等机构的数据;数据共享,通过与行业内核心公司合作,天创信用输出技术,例如天创信用基于大北农的几万家农户的数据提供定制的风控平台,通过这套风控模型已经累计放款上百亿。
  
  天创信用CEO李文贤认为,征信行业最终各个公司能够拿到的数据源不会有太大差距,也无法构成征信机构的核心竞争力。“长期来看,大家拿到的数据原材料最后都是差不多的,但是谁能够做出最符合客户要求的蛋糕,这才是考验企业能力的地方”,李文贤解释。
  
  征信数据服务可以分为多个层级:底层数据平台提供数据查询服务;中间层通过搭建模型,加入策略,提供征信评级服务;之后还可以发展出精准营销等上层应用。数据的上层应用,考验的就是企业的数据处理能力。
  
  李文贤介绍,目前天创信用为消费金融公司和大型企业的金控公司提供服务。后者主要为农业、产业园区等行业提供企业征信、风控解决方案,另外还在逐步探索交通、电力行业的解决方案。
  
  天创信用目前与捷信消费金融、晋商消费金融达成了战略合作关系。
  
  行业征信风控方面,农业和园区是天创信用先行尝试的行业。除了大北农的案例之外,天创信用还为中化化肥提供分销服务商的征信风控服务。园区方面,天创信用为北京未来科技城、长沙高新园等园区提供数据采集和数据处理的服务。李文贤以长沙高新园为例介绍,“长沙高新园里有约2万家企业,园区运营商缺乏对院内公司的数据采集能力。我们不仅提供数据服务,还能提供风控技术,通过天创信用的数据和风控评级结果,园区的金控公司可以决定是否给企业发放补贴或贷款。”
  
  天创信用通常提供免费的平台服务,客户按照放款额度的一定比例付费,从千分之五到百分之二不等。
  
  在拓客方面,天创信用通过直营的BD团队获客,在北京、长沙、成都和上海等地都设有分公司。
  
  据介绍,天创信用CEO李文贤拥有十余年电信行业的数据分析、挖掘和团队管理经验,担任亚信科技业务运营咨询部副总经理和闹米科技首席运营官&联合创始人。CDO赵千里,此前曾在亚新科技负责产品业务。CTO高少峰,此前曾于人人网负责后台核心业务模块的设计及研发工作。
  
  前Capital One资深风控专家张宇近日也加入天创信用,担任首席风控官。张宇毕业于美国宾夕法尼亚州立大学并获经济学硕士学位,从事金融行业数据驱动风险管理15年。在第一资本银行11年期间,首次在金融行业中将复杂机器学习模型运用于信用决策,设计并实现了三代Capital One核心风险模型。

责任编辑:J-022

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